個人資產負債表excel 怎麼做？懶人模板＋填寫步驟一篇搞定
你有沒有這樣的經驗？每個月薪水一進來就不知道跑哪去了，想存錢卻總是存不到，看到別人買房買車就很羨慕，心想「為什麼我就是存不到錢？」
更誇張的是，很多人工作好幾年了，竟然不知道自己到底有多少錢！問他們存款多少，回答都是「大概…應該…可能有…」，完全沒有具體數字。
其實，會理財的人和不會理財的人，最大的差別不是賺多賺少，而是有沒有「算清楚自己有多少錢」，而使用個人資產負債表excel來記錄，是最有效的方式之一。
那些財務狀況很好的人，每隔幾個月就會統計一次資產，清楚知道自己的錢放在哪裡、每個月花多少、存了多少、欠了多少。
統計個人資產就像是為你的財務狀況做健康檢查，只要花30分鐘跟著下面的步驟做，你就能清楚掌握自己的財務全貌，你也可以像那些會理財的人一樣，清楚掌握自己的每一分錢。
PS：紀錄的方式會以作者的經驗及使用習慣設計，跟制式的會計紀錄準則會有些差別。
建議搭配表單做閱讀更好理解，領取個人資產負債表Excel。
資產負債表步驟一：銀行帳戶資金統計
最直觀也最好統計的項目，在個人資產負債表excel中，我們可以這樣分類：
現金
有些人因為習慣或職業需求，會在身上、保險箱留有一定的現金。即便現在電子支付方便，每個人身上還是會帶現金。
帳戶活期存款
所有持有帳戶裡面的餘額，通常我會集中在3~5個帳戶內，並搭配帳戶分類管理使用。
若忘記自己到底有幾個帳戶，「銀行公會」有提供查詢自身在各銀行存款帳戶開立情狀的服務。
外幣活期帳戶
持有的外幣餘額，為方便計算會以「台幣計價」做統計，通常網銀都會有直接顯示台幣計價的服務。
若想分開台幣、外幣的呈現方式，就要每個幣種單獨統計才行，會比較麻煩一點。
電子錢包
常見的電子錢包有Line pay、街口支付，別忘了也要一併統計。（直接扣款的電子支付不用，那是刷信用卡）
信用卡未付款
照理來說要算在負債項目裡面，但多數人短期卡債都是直接結清，所以為了方便，一個月內結清的超短期負債我都會跟著帳戶資金一起統計。
資產負債表步驟二：投資項目統計
因為投資項目波動性較大，也包含各種幣別計價的資產，為了方便整合，統計時我會用當下的「台幣現值」做紀錄。
台、外幣定存
有些人習慣跟銀行帳戶資金一起做統計，即便定存幾乎無波動，但還是有固定持有時間、報酬率，所以個人習慣歸類在投資項目裡。
股票
很常見，APP會紀錄投資標的、張數、成本、現值等詳細資訊，我們在紀錄的時候以股票現值為主登記即可。
基金、境外股票
同上，記得換算台幣計價，手機的話可以下載極簡匯率APP，方便換算匯率。
儲蓄險
台灣人最愛買的理財商品，方便紀錄的話可以只紀錄所繳保費的總額。想要詳細記錄的話可以登錄各保險公司的保戶服務中心，在保單資訊裡查詢保單價值。
投資型保單
一樣要登錄保險公司系統才能查詢，現在幾乎也都有推出APP功能，方便許多。
其他投資
除了上述常見項目之外，還有黃金存摺、虛擬貨幣、外匯保證金等項目，一樣算在投資項目裡一併紀錄。
資產負債表步驟步驟三：權益統計
權益就是其他你擁有的各種有價值的東西。跟投資項目的差異是，投資項目可以快速的查詢到現值，而權益比較難估價，要看市場行情或請專家鑑定。
房地產
可以查詢附近類似房屋的成交價格，或參考政府的實價登錄資料，甚至用銀行房貸估價做參考。
通常會抓一個比較保守的金額去做估值，有些自住的客戶會請我用購買的價位做紀錄就好，因為沒有要賣，增值的部分等真的要搬家在算即可。
預售屋工程款
通常以已經繳納的金額為準，但如果想知道現在的市場價值，可以看看同建案或同區域的轉售行情。
合夥股東
常見的情況是跟朋友合夥創業，或投資要開店的朋友創業資金佔比，這個部分最難估算。
可以查看最新的財務報表，按照自己的持股比例計算應有的權益，如果都沒有的話就以出資的金額紀錄就好。
實體黃金
相對簡單，直接看當天的國際金價就可以，但要注意買賣會有價差，通常要扣除5-10%的手續費，如果是金飾還要考慮工藝費和純度的問題，可以到銀樓問問回收價格。
未上市股票
價值很難準確計算，通常風險也比較高，通常以已經繳納的金額為準。
收藏品 or 藝術品
有朋友做代購家裡常常堆放多個名牌包包，價值超過100萬，在還沒售出時可以先以成本價來記錄。
收藏品價值很主觀，保存狀況和稀有程度都會影響價格，這部分比較少見，若無法直觀估價一樣可以以買進的價格為主保守估值。
資產負債表步驟步驟四：債務統計
這裡會把別人欠你的錢，還有你欠別人的錢做紀錄。債務管理是個人資產負債表excel中非常重要的一環。
債權
人際往來難免會借別人錢，借出去的錢依照姓名、金額單獨做紀錄，也可以備註約定還款的時間、條件。
補充說明，這裡的債權是要拿回來的錢，若是認定這筆錢別人還不了，或者想說算了不去計較，那可以不做紀錄，或者列在其他不做統計的項目裡。
負債
房貸
通常是最大筆的債務，要記錄還欠多少錢、利率多少、什麼時候還完、每個月要還多少。如果有好幾筆房貸要分開算。
信貸
現在背負信貸也很常見，與房貸同樣的記錄原則，不同筆的話也要分開算。
其他借款
跟家人、朋友、親戚借的錢，也要詳細記錄欠多少錢、利率多少、還款條件。
資產負債表步驟步驟五：其他項目(不做統計)
這個紀錄很特別，他不會算在我們的淨值產裡面，只是單純紀錄。
為什麼要這樣做？在服務客戶的案例裡，有些是知道沒希望但放不下，有些是時時刻刻給自己提醒，不要再犯同樣的錯誤。
被詐騙的錢
不幸的是，有這個經驗的人真的不少，金額數十到數百萬都有。每當看到這個金額，就提醒我們不要亂投資的教訓。
借出去拿不回來的錢
當初朋友低聲下氣，拍胸脯保證、信誓單單跟你借的錢，最後不讀不回、各種千奇百怪理由，讓你想說算了的錢，提醒我們借出去的錢就不要抱持太大希望。
投資失敗的錢
通常實體店面或合夥創業才會有這筆款項，提醒我們創業不容易，當股東也要小心。
資產負債表步驟步驟六：整合資產及負債
完成帳戶資金、投資項目、權益和負債四個步驟的統計後，就可以計算淨資產了。
計算方式很簡單：淨資產 = 總資產 – 總負債。把前面統計的所有資產加起來，再減掉所有負債，就是你的淨資產。
各項目估值重點
- 帳戶資金、投資項目：用當天市場價值計算
- 房地產：參考實價登錄或購買金額
- 預售屋：以已繳工程款金額計算
- 合夥股東：看公司淨值和個人持股比例
- 實體黃金：用當日金價
- 未上市股票、收藏品：難以變現，建議保守估價或以成本計算
算淨資產不是做一次就好，定期更新個人資產負債表excel是很重要，建議至少每3個月重新統計一次(我自己是每個月都會整理)，這樣可以追蹤財務狀況的變化，看看是變好還是變壞，然後調整投資方式和花錢計畫。
算出來的數字如果持續增加，表示財務計畫在正軌上，只要保持就沒問題。但如果是變少或是多個月下來都很不穩定，代表需要積極想辦法改善財務結構，可能要增加收入或減少支出、調整現有投資項目。
透過定期統計和檢視，你就能完全掌握自己的財務狀況，朝著財務目標一步步前進。
領取淨資產計算表格
資產負債表對我來說還是太複雜了，怎麼辦
在服務客戶的過程中，常常會遇到一種類型的客戶，在他們眼中只要是Excle報表就彷彿天書。
這種卡關的情況其實非常普遍，畢竟有些天賦特質的人，對數據報表就是沒轍。
專業協助，事半功倍的聰明做法
但好消息是，你不用非得自己處理這樣的報表，把這件事情外包給專業，遠比自己花費大量時間摸索來得有效率。
更重要的是，一旦理解了基本原理，就能終身受用，不再為看不懂財務報表而煩惱。
預約免費諮詢，開始財務計畫
如果您覺得這個提議不錯，不妨先來聊聊看，透過諮詢可以先了解一下您的狀況，看看本身對財務現況的了解程度，然後再想想最適合的財務整理方式。
放心，先談談不用花錢，這個諮詢是免費的，若後續真的能幫上忙，再談專案服務的事。